近幾年來，在平臺化經(jīng)營大背景下，物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展日趨緊密，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐步應(yīng)用到物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，推動著物流與供應(yīng)鏈金融模式逐步向“3.0”和“4.0”階段發(fā)展。

中小物流企業(yè)承受墊資煎熬

眾所周知，我國物流領(lǐng)域的中小企業(yè)普遍缺少經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金，長期承受著墊資煎熬。然而，由于行業(yè)自身的高風(fēng)險，線上線下的信用數(shù)據(jù)沉淀缺乏，以及對失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因，整個行業(yè)背負(fù)著“誠信度低”的標(biāo)簽，致使金融機(jī)構(gòu)談“貸”色變，融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點。如運輸服務(wù)鏈上大多是小微的物流運輸企業(yè)先行墊付了油費、路橋費等費用，業(yè)務(wù)完成后才能收到下游企業(yè)支付的運費。

這些小微物流企業(yè)的特點是“資產(chǎn)少”、“業(yè)務(wù)總量小”、“信用弱”，只有融資，才能助其快速做強(qiáng)做大。但是，這條鏈上“小微物流企業(yè)”的資信讓銀行不放心，缺少資產(chǎn)擔(dān)保，沒有可信賴業(yè)務(wù)證據(jù)，也就是說一般沒有辦法直接從銀行貸到款。

據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會物流金融專業(yè)委員會估算，我國物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬億元以上，目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%，而且這10%大多是給了大型國有企業(yè)，小物流企業(yè)基本無法拿到正常融資；僅物流運費墊資一項，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過銀行貸款的方式得到。所以物流企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資難度可以用“困難重重”四個字形容。

“像我們這樣的中小型物流企業(yè)基本都是輕資產(chǎn)化運作，難以通過質(zhì)押固定資產(chǎn)獲得融資，找民間融資成本太高又容易產(chǎn)生糾紛。”甘肅萬通物流有限公司負(fù)責(zé)人張作仁想起一直困在心頭的融資難題不禁眉頭緊鎖。

“融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸所在，一定程度上也限制了物流產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展?！标戹L白條業(yè)務(wù)經(jīng)理陳子揚分析。

為此，今年8月國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，意見提出要拓展物流企業(yè)融資渠道：支持符合條件的國有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、大型物流企業(yè)集團(tuán)等設(shè)立現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，按照市場化原則運作，加強(qiáng)重要節(jié)點物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持應(yīng)用新技術(shù)新模式的輕資產(chǎn)物流企業(yè)發(fā)展；鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)支持物流業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方案，通過完善供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)研發(fā)，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈上下游客戶的內(nèi)外部信用評級、綜合金融服務(wù)、系統(tǒng)性風(fēng)險管理；支持銀行依法探索擴(kuò)大與物流公司的電子化系統(tǒng)合作。

如今，科技已滲透到金融領(lǐng)域的各個方面，通過新型供應(yīng)鏈金融模式，完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，幫助物流企業(yè)“降低成本、提升效率”，并推動現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。實踐證明，通過線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，既能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解資企業(yè)金壓力，又能幫助供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、物流企業(yè)開拓市場。

雁陣科技認(rèn)為，線上供應(yīng)鏈金融能夠幫助物流業(yè)快速完成轉(zhuǎn)型升級，開啟物流4.0模式。

物流進(jìn)入“普惠金融”時代

2016年，運滿滿創(chuàng)立司機(jī)貸項目組，并與網(wǎng)商銀行合作，經(jīng)過大量的市場調(diào)研和模型分析，最終定制出了最符合司機(jī)需求的運滿滿司機(jī)貸，希望在提升司機(jī)工作效率及收入水平的同時，能為這群物流從業(yè)者提供更完善的金融服務(wù)。貸款全流程均為純線上操作，無需司機(jī)前往機(jī)構(gòu)進(jìn)行面簽。司機(jī)提交借款申請后，司機(jī)貸會調(diào)取其在運滿滿平臺的身份信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)做綜合評分，確定司機(jī)的借款額度和借款利息，并實時動態(tài)調(diào)整，評分越高，借款額度越高，費率越低，此舉對提醒司機(jī)注意自己的信用建設(shè)有著正面的推進(jìn)作用。且放款迅速，方便快捷，能夠解決司機(jī)們在各種突發(fā)狀況下的燃眉之急。

當(dāng)前，我國物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場具有非常巨大的需求空間、企業(yè)數(shù)量龐大、參與主體豐富、增長速度飛速、交易規(guī)模龐大、服務(wù)產(chǎn)品迭代迅速。

在這種時代背景下，相關(guān)各方利用自身優(yōu)勢，不斷突破自我，多樣化的供應(yīng)鏈金服務(wù)模式應(yīng)運而生，催生了區(qū)域性乃至全國性的物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)正在成為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的最佳選擇之一，也是解決我國中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題的有效途徑。

張某，做專線物流運輸老板，這幾年生意越做越大，最近把跑同一條線路的幾家專線整合到一起，形成了這條專線的領(lǐng)導(dǎo)者。為了更好地控制成本，張某想通過甩掛車的模式讓成本降低30%，經(jīng)過反復(fù)的測算和驗證，降成本增效益的想法完全行得通。只是，甩掛的前期投入成本很大，張某自己的積蓄不夠，跑了幾家銀行都因為沒有抵押貸不了款。

正在張某打算放棄的時候，想起了某供應(yīng)鏈平臺的老朋友王總，張某抱著試試看的想法打電話給王總，沒想到該平臺聯(lián)合多家銀行推出了物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以根據(jù)物流企業(yè)發(fā)貨運貨數(shù)據(jù)授信貸款。銀行根據(jù)張某在該供應(yīng)鏈平臺上的交易數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，張某經(jīng)營的這條專線業(yè)務(wù)貨源充足、效益不錯，如果通過甩掛方式經(jīng)營可以進(jìn)一步降低成本、提升效益，競爭優(yōu)勢更加明顯，很快恒豐銀行就給張某授信貸款了。

這是一個中小型物流企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融成功做成生意的實例。

物流供應(yīng)鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)時代的一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，匯集商流、信息流、物流、資金流等四流于一體，對企業(yè)經(jīng)營狀況分析一目了然。中小企業(yè)融資難，物流企業(yè)融資更難的問題，在供應(yīng)鏈平臺因為大數(shù)據(jù)而改變，真實的物流交易記錄，讓銀行看得見過去也能預(yù)測到未來，銀行貸款再也不用看抵押了，數(shù)據(jù)也能變成錢了！

中小型物流企業(yè)如何分羹

供應(yīng)鏈金融的巨大市場也讓物流企業(yè)紛紛加入其中，金融合作業(yè)務(wù)成為了物流企業(yè)盈利的重要組成部分。但物流企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融真的如此簡單嗎？

“當(dāng)然不是，沒有實力和信用的物流公司很難做好供應(yīng)鏈金融?！鄙钲谑泻碳慰萍加邢薰綜EO姜慶認(rèn)為，通常上市公司和國企背景的物流公司具備這樣的優(yōu)勢，容易獲得金融機(jī)構(gòu)的授信，而普通物流公司難取得金融機(jī)構(gòu)的信任，除非自己有足夠的資金來做擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)才能幫其配資，否則，依然難以打入供應(yīng)鏈金融市場。

當(dāng)然，如果物流企業(yè)自己自有資金實力雄厚，不需要銀行配資那就另當(dāng)別論了?？傮w來說，“財力”是主導(dǎo)。

像順豐、德邦推出的供應(yīng)鏈金融，多數(shù)業(yè)務(wù)就質(zhì)押融資，客戶把貨放在他們倉庫里，100萬貨值給他60萬的貸款，同時貨主方要發(fā)貨，必須用他們的物流，所以很多小物流公司干不了。姜慶舉例說。據(jù)了解，目前順豐的供應(yīng)鏈金融主要通過三個產(chǎn)品來實現(xiàn)，即倉儲融資、順豐保理、訂單融資。

另外，姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網(wǎng)絡(luò)型物流公司，做供應(yīng)金融還有一個優(yōu)勢就是客戶優(yōu)勢，網(wǎng)店多接觸客戶多，發(fā)展就更容易。

“簡單來講，對于物流企業(yè)而言，可以通過供應(yīng)鏈改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用評價方法。在傳統(tǒng)的主體資產(chǎn)信用基礎(chǔ)上，增加交易信用和監(jiān)管信用，形成新的競爭優(yōu)勢?！鄙虾４髮W(xué)現(xiàn)代物流研究中心教授、常務(wù)副主任儲雪儉說。

業(yè)界人士建議，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中，面對供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險控制和復(fù)雜性，中小型企業(yè)也要做好防范，企業(yè)應(yīng)選擇自己力所能及的業(yè)務(wù)，不要因為盈利而紅了眼，盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，這樣會對企業(yè)整體運營造成非常不利的影響，同時，應(yīng)加強(qiáng)與多方企業(yè)的合作，共同規(guī)避服務(wù)中的風(fēng)險，實現(xiàn)多方共贏。

那么，面對大型物流企業(yè)的優(yōu)勢，中小型企業(yè)如何從中分羹呢？

從自身條件分析，中小型企業(yè)本身實力不足，很難達(dá)到銀行的合作要求。從企業(yè)運營方面來看，中下型企業(yè)管理不規(guī)范、內(nèi)部運作效率低，且風(fēng)險控制能力較差，更加沒有履約賠償力可言。所以，目前大部分物流企業(yè)被銀行拒之門外。

對此，有專家指出，中小型物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)來擴(kuò)大自身的競爭力，比如，擴(kuò)大資本、加大人才培養(yǎng)、強(qiáng)化公司內(nèi)部管理等。

轉(zhuǎn)自：第1物流網(wǎng)